LA RÉFÉRENCE POUR LES NOUVEAUX ARRIVANTS AU QUÉBEC

Vous êtes dans une de ces situations ?

  • Vous venez d’arriver au Québec ou projetez de venir vous y installer ?
  • Vous résidez à l’étranger et souhaitez investir au Québec pour un pied à terre ou tout simplement pour un investissement ?
  • Vous avez un visa de travail temporaire ou un permis d’études ?
  • Vous êtes résident permanent et achetez pour la première fois ?
  • Vous êtes canadien(ne) et avez vécu quelques années à l’étranger et revenez vivre au Québec ?
  • Ou alors tout simplement vous êtes un immigrant et vous souhaitez être accompagné de A à Z, comprendre ce dans quoi vous vous engagez tout en développant une stratégie globale pour vos investissements immobiliers présents et futurs ?

Nous sommes LA ressource pour vous accompagner dans votre projet. Nous prenons le temps de vous comprendre, de vous connaître et de vous proposer LA meilleure solution adaptée à VOS besoins. 

Vous avez besoin de connaître ces notions de base ?

Hypothèque

L’hypothèque est une garantie que prend un prêteur sur un bien immobilier pour lequel il a consenti un crédit.

Équivalent du courtier immobilier en Europe, le courtier hypothécaire est la personne qui vous accompagne dans votre recherche de financement

La préqualification

Une préqualification hypothécaire est une estimation du prêt maximal qu’un prêteur pourrait vous accorder

d’autres notions à connaître

Qui peut acheter ?

Pas de résidence permanente

ET/OU

Permis de travail temporaire ou d’étude

OU

Moins de 6-12 mois d’historique de crédit

ET/OU

Au Canada depuis moins de 60 mois
(plus sur exception)

La préqualification

Une préqualification hypothécaire est une estimation du prêt maximal qu’un prêteur pourrait vous accorder, selon votre situation.

ABD et ATD :
deux ratios basés sur les revenus bruts

Les dettes étrangères comptent
(mais pas les revenus sauf si ceux-ci sont déclarés au QC depuis 2 ans sur exception)

La préqualification est essentielle pour magasiner des propriétés

Le taux pour se qualifier
NE sera PAS le taux contractuel

Qui dit préqualification,
ne dit pas forcément gel de taux

Ne calculez PAS votre capacité d’emprunt vous-même. Adressez-vous à un professionnel !

La cote de crédit

C’est la note qui vous est attribuée et qui évolue constamment avec vos habitudes de crédit afin de donner une indication aux prêteurs si vous êtes un bon payeur ou non (Equifax, TransUnion).

Elle est consultable gratuitement et sans impact sur votre cote si VOUS en faites la demande. Si un organisme (banque, assureur, concessionnaire automobile…) fait une consultation de votre cote, cela impacte votre note !

Ce qui maximise la cote de crédit

la durée de l’historique

le nombre de lignes actives

les types de crédit

Les erreurs à éviter

ne pas avoir de crédit

faire de multiples demandes de crédit dans plusieurs institutions

prendre une carte de crédit en magasin

ouvrir et fermer plusieurs cartes de crédit

utiliser sa carte de crédit comme une carte de débit

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La mise de fond est l’apport, autrement dit le montant que vous déposez pour obtenir un prêt pour financer l’achat d’une propriété.

Attention, toujours en accord avec les exemptions de la nouvelle loi, bien sûr !

5%

après 12 mois de présence au Canada (ou moins sur dérogation – cas par cas), doit provenir d’économies personnelles (économies, héritage, vente de propriété…) le don n’est MAINTENANT accepté.

10%

après 3 mois d’emploi au Canada, doit provenir d’économies personnelles (économies, héritage, vente de propriété…) ou d’un don de la famille DIRECTE

20%

après 3 mois d’emploi au Canada ou avant sur exception sur base de contrat de travail signé (dépend du secteur d’activité)

35%

si les acheteurs vivent et travaillent en dehors du Canada ou dans des situations très spécifiques

Dans tous les cas, vous devez fournir un historique précis.

Contactez-nous pour savoir lequel !

Les frais de clôture ou de démarrage

Nous parlons ici de tous les frais additionnels qui ne sont pas inclus dans votre hypothèque, et qui seront donc à prévoir.

600$ à 1,000$ selon le type de propriété et la région géographique

Frais de notaire environ 2,000$ + tx

Ajustement des taxes (municipales et scolaire)

Taxes sur la prime d’assurance (si applicable)

Droit de mutation

Connue sous le nom de « taxe de Bienvenue », toute municipalité doit percevoir un droit sur les mutations immobilières lors du transfert de propriété d’un immeuble situé sur son territoire.

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